23 марта 2019, Суббота, 04:21
VK.comFacebookTwitterTelegramInstagramYouTubeЯндекс.Дзен

НОВОСТИ

СТАТЬИ

PRO SCIENCE

СКОЛКОВО

ЛЕКЦИИ

АВТОРЫ

Микрокредитный капкан

Микрокредитная организация. Займ.
Микрокредитная организация. Займ.

В 2017 году в России было выдано больше 8 млн микрокредитов. Это больше показателя предыдущего года на 62,4%. Об этом сообщает Regnum со ссылкой на данные Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.

«В структуре совокупного портфеля микрозаймов потребительские займы занимают около 58%, так называемые «займы до зарплаты» — 22%. Средний размер займа физических лиц в 2017 году составлял 9,5 тыс. рублей. Чаще всего люди берут такие займы на покупку нового телефона, бытовой техники или иные предметы не первой необходимости», — цитирует агентство заместителя начальника управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Банка России по ЦФО Эдуарда Сафаряна. 

Эксперты отмечают, что рост числа выданных кредитов — логичное следствие упрощения условий предоставления микрозаймов. В 2017 году россиянам, обращавшимся в специализированные организации, отказывали в 42,6% случаев, годом ранее показатель был выше на 13,1%. Такие данные приводят «Известия» со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс». Издание также отмечает, что рост обращений в микрокредитные и микрофинансовые организации провоцируют и отказы в банках.

«Как показывает статистика, у 40% клиентов МФО плохая кредитная история. Из-за низкого дохода или отсутствия постоянного места работы заемщики обращаются сразу в МФО», — сказал «Известиям» главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. 

При этом, по оценкам эксперта, если рынок микрокредитования сохранит нынешние темпы, то в 2018 году объем рынка микрозаймов достигнет  278 млрд рублей, что станет абсолютным рекордом. Уже сейчас, пишет Finanz, россияне отдают 2 трлн рублей ежегодно только в оплату процентов за пользование кредитами, и сумма будет расти пропорционально числу выданных займов. 

Представители компаний, специализирующихся на микрозаймах, объясняют высокую стоимость кредитов несколькими факторами. Во-первых, транзакционными издержками, включая оплату работы операциониста, неразвитый скоринг, исполнение требований ЦБ РФ и отчетность, а также аренду офисов. Во-вторых, стоимость самих выдаваемых средств, которыми зачастую сами кредиторы не обладают, перекупая их. В-третьих, невозвраты. Доля идеальных клиентов, которые отдают займы, но не слишком быстро, невелика, поэтому приходится выдавать займы «финансовым наркоманам». 

«Это те же люди, которые раньше кидали деньги в пятачки и надеялись на авось. МФО для них — такая же лотерея. Вдруг не придется возвращать. У таких клиентов есть свой лайф-цикл — они по кругу берут займы в одних МФО, чтобы платить в другие, и рано или поздно уходят в дефолт. Если поймать такого клиента в начале цикла, можно на нем заработать. Как бы цинично это ни звучало, без финансовых наркоманов офисам займов до зарплаты не выжить, и кредитовать людей, которым на самом деле нужны срочные деньги, будет некому. Потери же от ушедших в дефолт покрываются высокой ставкой», — пояснил vc.ru предприниматель Николай Шкута. 

Впрочем, максимальная плата по микрокредиту, которая сейчас ограничена 300%, может быть снижена. Действующий лимит был закреплен 1 января 2017 года, но он все равно высок — за каждую взятую в кредит тысячу рублей заемщик вынужден выплачивать три тысячи рублей только процентов, не считая суммы основного долга. Центробанк России в феврале этого года выступил с предложением снизить размер максимальных выплат до 250% на 2018 год, с 1 июля 2019 года — до 200%, а с 1 июля 2020 года — до 150%. Это, по мнению авторов инициативы, вытеснит недобросовестные компании, сделает более доступным микрокредитование. С другой стороны, считают эксперты, исчезнут и фирмы, которые сейчас специализируются в сегменте «кредит до зарплаты», то есть сроком, в среднем, месяц. Сейчас в реестре ЦБ РФ зарегистрированы 2223 МФО.

«Если ограничения будут приняты, то с рынка уйдет большая часть компаний, предоставляющих займы до зарплаты. При этом спрос на них останется прежним, а отсутствие предложения будет стимулировать развитие серого рынка. Серые кредиторы не связаны ограничениями, могут выдавать деньги под любые проценты без ограничений, и в случае невыплаты они в суд не пойдут, а применят жесткие методы взыскания», — сказал ТАСС замдиректора СРО «Микрофинансирование и развитие» Андрей Паранич. 

Однако без снижения стоимости обслуживания кредитов Россию ждет «потребительская катастрофа». Такой прогноз ранее давал глава Московского центра Карнеги Андрей Мовчан. По его словам, расходы бедных слоев населения на обслуживание взятых займов примерно в пять раз выше, чем более-менее обеспеченных, и людям трудно расплачиваться с финансовыми организациями.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

21.03 00:57И.о. главы Пентагона обвинили в «отстранении конкурентов» Boeing
21.03 00:41«Нафтогаз» сообщил о подготовке «Газпрома» к прекращению транзита газа
21.03 00:32Мэй выразила глубокое сожаление из-за задержки Brexit до июня
21.03 00:17Трамп предупредил о сохранении высоких пошлин на товары из КНР
21.03 00:09Мужчина в стрингах устроил перформанс в Третьяковке
20.03 23:10Крупнейшие российские издательства попали под санкции Украины
20.03 22:46ФРС США решила не менять ключевую ставку до конца года
20.03 22:35Венедиктова назначили главредом «Эха Москвы» на пять лет
20.03 22:04Трамп пообещал добить ИГ «к вечеру»
20.03 21:39МВД завело дело о клевете на Рогозина и защите его чести и достоинства
20.03 21:30В Китае клонировали выдающуюся полицейскую собаку
20.03 21:10Минкульт запретил смеяться над дельфинами и трогать хищников
20.03 20:40Индийский ювелир арестован в Лондоне за мошенничество на 2 млрд долларов
20.03 20:14МИД Казахстана назвал плюсы переименования Астаны
20.03 20:10В Польше нашли мастерскую неандертальцев
20.03 20:01ЦИК Украины запретил наблюдателям из РФ работать на выборах президента
20.03 19:45Защита Варвары Карауловой подала прошение об УДО
20.03 19:34Дональд Туск назвал условия краткой отсрочки Brexit
20.03 19:22Нефть WTI впервые с ноября подорожала до 60 долларов
20.03 19:01Apple представила наушники с беспроводной зарядкой
20.03 18:48Правительство решило сдерживать рост цен на продукты в Крыму
20.03 18:34Шнуров объявил о последнем турне «Ленинграда»
20.03 18:22ОНК попросила допустить к Кокорину врача «Зенита»
20.03 18:06Украина ввела санкции против участников строительства Крымского моста
20.03 17:47Британскому бизнесу предложили вложиться в российские нацпроекты
20.03 17:16Ипотечные каникулы распространят на действующие договоры
20.03 17:01Продолжительность жизни россиян превысила 73 года
20.03 16:48Суд приговорил главу «тамбовской» группировки к 24 годам строгого режима
20.03 16:36Андрей Борисов избран мэром Смоленска
20.03 16:09Умер народный артист России Анатолий Адоскин
20.03 15:43Медведев решил заработать на зданиях переехавших министерств
20.03 15:27Госдума поручила Топилину разобраться с разницей заплат мужчин и женщин
20.03 15:16Умер оперный певец Сергей Балашов
20.03 15:08Сбербанк анонсировал сервис снятия наличных в кассах магазинов
20.03 14:54ЕС оштрафовал Google на 1,5 млрд евро
20.03 13:47Стронций в удобрениях мог исказить данные о происхождении девушки из Эгтведа
20.03 13:35Столица Казахстана сменила название на Нурсултан
20.03 13:26Госдума создала группу для оценки ущерба Крыму от Украины
20.03 13:13Следователи во Франции обвинили сенатора Керимова по новому делу
20.03 13:01Врио главы Челябинской области заявил об участии в выборах
20.03 12:46ФСИН обяжет сотрудников тюрем извиняться за пытки
20.03 12:42Уникальный штамм вируса гепатита проник в Австралию более 50 тысяч лет назад
20.03 12:28Путин назначил врио главы Калмыкии
20.03 12:15Путин провел рабочую встречу с Олегом Хорохординым
20.03 12:02Назарбаев станет почетным сенатором Казахстана
20.03 11:51Путин принял отставку главы Алтая
20.03 11:27ФСИН скопила продуктов на 8 млрд рублей
20.03 11:05Больше половины опрошенных россиян признались в нелюбви к США и Украине
20.03 10:54Заседание правительства Мурманской области началось без главы региона
20.03 10:33Джо Байден заявил об участии в выборах президента США 2020 года

Редакция

Электронная почта: politru.edit1@gmail.com
Адрес: 129090, г. Москва, Проспект Мира, дом 19, стр.1, пом.1, ком.5
Телефон: +7 929 588 33 89
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003 года. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2019.